Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк Центр Инвест: рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям банка Центр-инвест к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 18. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да |
| Самозанятые | Нет |
Плюсы и минусы банка Центр-инвест
Кредитуют ИП.Работают с собственниками бизнеса.Есть отлагательные условия при одобрении заявки.Кредитуют с 18 лет.Стаж от 3 месяцев.Кредитуют заемщиков после 65 лет.Есть ипотека с 10% ПВ.Материнский капитал идет в первоначальный взнос.Нет ипотеки без ПВ.Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев.Не разрешены сделки с близкими родственниками.Регистрация обязательна.Не дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка.Не допускается занижение по ипотеке.Не кредитуют иностранных граждан.Не кредитуют самозанятых.Не принимают форму банка.Нет скидок для зарплатников.Доли детям не выделяют.Нет ипотеки по двум документам.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банком представлено четыре ипотечных программы, которые могут быть использованы с целью перекредитования действующих финансовых обязательств. Разница между ними в том, что каждая из разработана под определенную цель, в зависимости от типа недвижимости. Условия также будут отличаться.
Рефинансировать можно любой ипотечный кредит, по которому клиент произвел от 6 обязательных платежей, не допускал просрочек за последние 180 дней более 3 раз. Максимальный срок задержки оплаты по кредиту – до 10 дней (по каждому из трех раз).
Все условия по процентным ставка приведены с учетом дисконта в 0,25%, который предоставляется при оформлении онлайн-заявки. Обратите внимание, что рефинансированию подлежит только основной долг по кредиту, проценты, начисленные на дату рефинансирования, выплачиваются за счет собственных накоплений. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 тыс. в отечественной валюте.
Условия рефинансирования кредитов в банке “Центр-инвест”
При оформлении перекредитования займов, выданных ранее в сторонних банках, в качестве обеспечения выплат оформляется недвижимость, которая находится в залоге по рефинансируемому обязательству. При необходимости дополнительно может быть оформлено поручительство.
Максимальный размер займа не должен быть более 80% от оценочной стоимости закладываемого объекта. Оценка выполняется независимой оценочной организацией.
Для перекредитования потребуется подготовить следующие документы:
- Реквизиты для закрытия займа в стороннем банке;
- Копии кредитного договора по первичному обязательству;
- Документ об остатке долга;
- Данные об особенностях и качестве обслуживания долга.
Перекредитовать можно только те займы, которые были выданы не менее чем 6 месяцев назад до подачи заявления на перекредитование. Заем может быть предоставлен на закрытие основного долга при условии предоставления документа, подтверждающего остаток задолженности, а также наличия хорошей кредитной истории.
Реструктуризация и отсрочка
Любой банк обязан рассмотреть обращение своего клиента с просьбой провести пересмотр условий кредитования, если у него есть на то веские основания. Но любой банк также вправе отказать клиенту, если ранее у него были просрочки выплат или если предоставленные документы не являются, по мнению банка, веским основанием для того, чтобы была проведена реструктуризация ипотеки или другого займа.
Какие формы реструктуризации может предложить своим заемщикам Центр-Инвест:
-
Кредитные каникулы (отсрочка платежа по основному долгу на срок от 1 до 6 месяцев),
-
Перекредитование займа на ту же сумму, но на более длительный срок (позволяет сократить размеры ежемесячных платежей),
-
Списание части или полной суммы накопившихся штрафов за просрочки (при условии, что они были допущены по уважительной причине – клиент попал в больницу, потерял источник доходов и т.п.).
Для того, чтобы реструктурировать займ, необходимо обратиться в банк, написать заявление и предоставить документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния. Также потребуется указать, в какие сроки и из каких источников клиент готов возобновить внесение платежей согласно графику.
Требования к заемщику и недвижимости
Будущий заемщик должен иметь стаж не менее года и возраст от 18-21 года. Он должен работать в регионе, где получает кредит и покупает недвижимость. Требования к претендентам:
- регистрация на территории РФ;
- возраст до 65 лет;
- непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
- наличие первоначального взноса – не менее 10% стоимости жилья.
На последнем месте работы претендент на кредит должен проработать не менее трех месяцев. К покупаемой недвижимости банк-кредитор также предъявляет серьезные требования.
Требования к недвижимости:
- ликвидность и хорошие прогнозы по росту цены;
- частная собственность;
- юридическая чистота сделки;
- отсутствие обременений.
Банк выдает кредиты на покупку жилья у партнеров-застройщиков, которые заранее проверяются.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного кредита нужно будет предоставить банку большой пакет документов. Понадобится:
- копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
- согласие на передачу жилья в залог от супруга (и);
- копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя (ОГРН ИП) и налоговая декларация для ИП (если заемщик ИП);
- копии учредительных документов организации, ОГРН, ИНН, копия карточки с образцами подписей, выписка из ЕГРЮЛ, копии форм бухотчетности (для заемщиков-владельцев бизнеса).
Для оценки сделки с недвижимостью нужно будет предоставить:
- копии паспорта продавца;
- расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
- документы на квартиру или ДДУ (если покупается “первичка”);
- выписка из домовой книги;
- акт оценки жилья (для вторичной недвижимости);
- техпаспорт БТИ;
- разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
- согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку (для вторичной недвижимости).
Дополнительно банк может запросить и другие документы. Например, при покупке земельного участка для ИЖС могут понадобиться копии документов, подтверждающие право собственности продавца на земельный участок либо документ с описанием технических параметров земельного участка (общая площадь, план (чертеж, схема)).
Требование к заемщикам
Воспользоваться предложениями «Центр-Инвест» могут граждане Российской Федерации, постоянное место пребывания которых зарегистрировано на территории Ростовской, Волгоградской, Нижегородской и Московской областей, Ставропольского и Краснодарского краев, города Москвы.
Возрастное ограничение: от 18 лет на дату подписания договора и до 65 лет – на момент закрытия ипотечного договора. Эти возрастные рамки распространяются и на поручителей.
Период трудовой деятельности не должен быть меньше полугода. Также в список обязательных требований входит наличие стабильного ежемесячного заработка. Если производится рефинансирование кредита семье с детьми, их дата рождения должна быть после 01.01.2018 года (действительно до 31.12.2022 г.).
Особенности процедуры
Центр-инвест проводит рефинансирование кредитов исключительно сторонних банков.
Собственные кредиты банк не перекредитовывает, однако если у заёмщика возникли временные финансовые трудности, не нужно скрывать это. Лучше обратиться в банк и объяснить ситуацию, приложив документальное подтверждение, ведь рефинансирование – не единственный способ изменения условий кредитования.
Что касается перекредитования ипотеки, необходимо принимать в расчёт одну особенность. В Центр-инвесте нет отдельной услуги или программы по рефинансированию. Есть лишь возможность оформить ипотечный кредит этого банка, целевым назначением которого будет являться не покупка квартиры или дома, а рефинансирование уже имеющейся ипотеки.
Отсюда вытекает необходимость соответствовать всем стандартным требованиям для получения обыкновенного ипотечного кредита, в том числе и внести установленный банком первоначальный взнос.
С другой стороны, жилищное кредитование в Центр-инвесте привлекает довольно выгодными условиями:
- отсутствие обязательной страховки и максимальной суммы кредита;
- никаких скрытых комиссий;
- возможность подобрать программу с фиксированной либо плавающей процентной ставкой.
Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Центр-Инвест?
Банк Центр-Инвест готов выдать займ любому клиенту, который подходит его требования, а именно:
- Возраст составляет от 18 до 65 лет,
- Регистрация и адрес фактического проживания: Москва, Московская, Нижегородская, Ростовская, Волгоградская области, Краснодарский и Ставропольский край.
- Наличие официального дохода,
- Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев,
- Положительная кредитная история.
- На сайте банка вы не найдете услуги «рефинансирование кредита», однако, потенциальному клиенту никто не откажет в займе на выгодных условиях, который он сможет направить на погашении ранее взятых кредитов и после этого выплачивать долг в Центр-Инвест.
- Условия и требования
- Если клиенту требуется сумма до полумиллиона рублей, то все, чего от него попросят – справку о доходах.
При сумме кредитования от 500 до 750 тысяч рублей понадобится также поручительство физлица. В качестве альтернативы можно предоставить залог, стоимость которого составляет не менее полумиллиона рублей.
Сумма от 750 000 до 1 миллиона рублей уже потребует поручительства двух физлиц или залога имущества стоимостью от 750 000 рублей.
При оформлении заявки на займ размером от 1 миллиона рублей стоит рассчитывать на то, что от вас попросят залог имущества, стоимость которого составляет не менее 1 миллиона рублей. Также может потребоваться поручительство физических или юридических лиц.
Процентная ставка зависит от суммы и срока заключения договора и устанавливается по результату анализа каждой анкеты.
Таблица – Тарифы рефинансирования
| Сумма кредита, руб. | Срок договора, лет | Процент в год, % |
| 300 000-6 000 000 | 20 | 1-5 годы 9
6-20 – 9,5 |
| 6 000 001 и более | 20 | 1-10 год – 9,5
11-20 – 10 |
Максимальная сумма не может быть больше 90% рыночной стоимости залога или 80% от цены, указанной в договоре долевого участия. Сумма кредита чаще всего равна основному долгу на дату заключения договора в Центр-Инвест.
Рефинансирование ипотеки в банке «Центр-Инвест»
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо программам КБ «Центр-Инвест» можно рефинансировать ипотечные кредиты других банков, полученных на цели приобретения имущества на первичном и вторичном рынке (включая земельные участки под ИЖС). А также на цели строительства или достройки жилого частного дома с земельным участком либо приобретение у застройщика парковочного машино-места.
Банком представлено четыре ипотечных программы, которые могут быть использованы с целью перекредитования действующих финансовых обязательств. Разница между ними в том, что каждая из разработана под определенную цель, в зависимости от типа недвижимости. Условия также будут отличаться.
Рефинансировать можно любой ипотечный кредит, по которому клиент произвел от 6 обязательных платежей, не допускал просрочек за последние 180 дней более 3 раз. Максимальный срок задержки оплаты по кредиту – до 10 дней (по каждому из трех раз).
Все условия по процентным ставка приведены с учетом дисконта в 0,25%, который предоставляется при оформлении онлайн-заявки.
Обратите внимание, что рефинансированию подлежит только основной долг по кредиту, проценты, начисленные на дату рефинансирования, выплачиваются за счет собственных накоплений.
Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 тыс. в отечественной валюте.
Какие документы необходимы для оформления заявления
Чтобы подать заявление на рефинансирование, необходимы не только документы заемщика, но и определенные справки и выписки. При посещении офиса финансовой организации необходимо иметь при себе копии и оригиналы документов. Для оформления нового кредитного продукта понадобятся следующие бумаги:
- паспорт РФ;
- свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
- выписка о полученных за последние 6 месяцев доходах;
- копии страниц с записями в трудовой книжке, подтвержденные работодателем;
- паспорт и письменное соглашение супруга(ги) на имущественный залог;
- свидетельства о рождении всех детей;
- выписки из органов опеки;
- данные для отправления денежных средств банковской организации;
- кредитный договор с текущим банком и график платежей;
- выписка об остатке кредитной задолженности.
Если кредит был продан в другой банк
Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.
Важно: По рефинансируемому кредиту не должно быть реструктуризации в течение всего срока действия договора.
В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.