Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc
3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.
Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.
Как оформить льготную ипотеку?
Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;
- получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
- обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
- изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
- посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
- дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
- заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
- уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка: что это за госпрограмма?
С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:
- Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
- Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
- Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
- Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
- Ипотека была выдана до 1.07.2023.
- Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.
Изменения в господдержке многодетных семей
Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:
- на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
- на строительство объекта ИЖС;
- на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
- на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
- на осуществление неотделимых улучшений жилья;
- на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
- в рамках других госпрограмм.
Особенности госпрограммы
Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:
- Если третий и последующие дети родились до начала 2023 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
- Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
- При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
- Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2023 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
- Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
- Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
- Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
- В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.
Использование материнского капитала
Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.
Молодым родителям, которые планируют рождение 2 и последующих детей, рекомендуется воспользоваться в 2019 г. ипотечным продуктом для многодетных семей, предлагаемым Сбербанком. Банк делает выгодное предложение — ипотека под 6%. Эта финансовая компания кредитует на выгодных условиях и молодые семьи, у которых еще нет детей. На сниженную процентную ставку по ипотечному займу могут рассчитывать родители, которым еще нет 35 лет.
Многодетным родителям, у которых уже есть больше 3 детей, можно рассчитывать на беспроцентное ипотечное кредитование и прочие социальную помощь и льготы.
Получение материнского сертификата позволит взять жилищную ссуду без внесения первого взноса собственными средствами. Но для этого нужно обязательно получить статус многодетной семьи.
Молодым семьям, которые только планируют рождение 2-3 ребенка, не стоит откладывать приобретение собственного жилья. Социальная программа действует до 31.12.2022 г. Можно жилищную ссуду оформить уже сегодня, а после рождения ребенка осуществить ее рефинансирование и заключить новое кредитное соглашение под 6%.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Кто относится к категории многодетной семьи?
Ответ: Каждый регион применяет свои требования к определению «многодетной семьи», поскольку на федеральном уровне не установлены жесткие критерии данного понятия. Но обычно под такой статус попадают семьи, у которых не меньше трех детей. В это количество входят дети как родные, так и усыновленные, которым нет еще 23 лет, проживают в семье и учатся на дневной форме обучения.
Вопрос№2 При каких условия многодетная семья может воспользоваться льготами по ипотеке?
Ответ: Что бы получить льготы по ипотеке многодетной семье ей необходимо соответствовать определенным условиям, а именно: в семье должно быть не меньше трех детей в возрасте до 18 лет; родители должны состоять в официальном браке, так как они будут выступать как созаемщики и их доход будет учитываться как общий.
Необходимые документы
Для многодетных семей закон 2021 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:
- паспорта супругов и их ИНН;
- свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
- свидетельство о браке;
- удостоверение многодетной семьи;
- справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
- документы о доходах супругов;
- копии их трудовых книжек;
- справка о составе семьи;
- материнский сертификат;
- бумаги на выбранную квартиру от застройщика.
Необходимые документы
Чтобы получить льготную ипотеку, вам потребуется представить банку расширенный пакет документов — не такой, как при обычном ипотечном кредитовании.
- документы, удостоверяющие личность обоих супругов — паспорта гражданин РФ;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность — им могут быть водительские права или заграничный паспорт;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении всех детей;
- удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи;
- сертификат на материнский капитал, если он был получен;
- реквизиты банковского счета на имя продавца недвижимости;
- заявление.
Выплата 450 000 рублей
3 июля 2019 года в силу вступил Федеральный закон № 157-ФЗ, согласно которому семьи, родившие или усыновившие третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, имеют право на дополнительную поддержку со стороны государства. Выражается такая помощь в виде субсидии в размере 450000 рублей на частичную оплату ипотеки. Причем в законе нет уточнения о том, что семья должна быть признана многодетной — достаточно самого факта рождения или усыновления ребенка.
Для получения 450 тысяч на частичное погашение ипотечного кредита в первую очередь нужно подготовить пакет документов, в который будут входить:
- удостоверения личностей родителей;
- свидетельства о рождении и паспорта детей (важно: если ребенок старше 14 лет, эти документы придется заверить у нотариуса);
- СНИЛС каждого члена семьи;
- закладная на недвижимость;
- свидетельство о браке;
- выписка из домовой книги;
- договор купли-продажи или участия в долевом строительстве;
- договор об ипотеке;
- согласие детей старше 14 лет на обработку персональных данных;
- заявление.
Проверка документации проходит в два этапа: сначала в самой финансовой организации, а потом в АО Дом РФ. В случае положительного решения по заявлению на счет родителя будут зачислены 450000 рублей, которые затем нужно перевести в счет частичного или полного погашения ипотеки.
Обналичивать деньги или тратить их на любые другие нужды запрещено на законодательном уровне.
Рефинансирование ипотеки для многодетных семей
Новое правило применимо и к уже имеющимся кредитным обязательствам. Имея жилищный кредит, заемщик может оформить на новых более выгодных условиях рефинансирование ипотеки для многодетных семей. Сбербанк предоставляет подобную возможность, но на общих условиях. Перекредитование под 6 процентов в рамках льготной ипотеки возможно только при ее продлении или возобновлении старой пониженной ставки.
Так, если родился третий ребенок на момент, когда вы уже выплачивали ипотечный заем с государственной поддержкой, вы можете продлить или возобновить период его выплаты по сниженному проценту. Возможность доступна тем, чей новорожденный появился на свет в рамках действия госпрограммы — до 2022 года. Рефинансировать ипотечный заем другого банка можно лишь под стандартную ставку — от 10,9%.
Возможно, в будущем подобная программа появится в линейке продуктов Сбербанка, а пока заемщикам можно переоформить действующий заем у других финансовых организациях: ДОМ.РФ, Восточный банк, ЮниКредит Банк, Транскапиталбанк или ВТБ.
Многодетные семьи также могут рассчитывать на предоставление государственной субсидии.
Внимание! В соответствии с этой госпрограммой из бюджета страны или региона выделяются деньги для компенсации:
- 1/3 части от цены приобретаемой недвижимости;
- 30 кв. метров жилья, на покупку которого оформляется ипотека.
Согласитесь, условия довольно привлекательные, и многие семьи хотели бы воспользоваться такой льготой.
Но, увы, законом установлены жесткие требования для предоставления такого рода субсидий:
- семья встала на очередь по получению льготы до 2005 года.
- строгая проверка чистоты сделки (тщательно проверяются не только документы, но и все участники сделки как субъекты права).
- запрет использования средств маткапитала, если семья соответствует условиям программы, и им была выделена субсидия.
- при использовании такой льготы новые собственники жилья теряют право получить налоговый вычет: как на стоимость квартиры, так и на проценты по ипотечному займу. Существуют некоторые исключения. О них нужно дополнительно узнавать в УФНС региона заемщика.
Банки, предоставляющие кредит по госпрограмме
Сейчас многие (например, Сбербанк или ВТБ) готовы предоставить льготное кредитное решение многодетным семьям. Финансирование в 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям без сложностей посылается для погашения кредита в банке, поддерживающем государственную программу. Точный перечень банков, который работает по такому принципу и предоставляет гражданам льготные условия приобретения и погашения ипотеки, уточняется в зависимости от региона.
Детальные правила оказания организациями льготной поддержки стоит вычитывать непосредственно на сайте банка, в который планируется обращение за средствами. Рассчитывать на такое кредитование могут граждане с отсутствием проблем в кредитной истории и законе.
Условия кредитования многодетных
Принципы использования ипотеки многодетными сходны с общим порядком кредитования, что означает обязательность оформления покупаемого жилья залоговым обеспечением банка.
В рамках ипотеки материальные средства могут быть направлены на:
- покупку готовой квартиры или дома;
- строительство жилья;
- приобретение строящейся недвижимости.
Однако, наиболее популярным направлением служит приобретение уже возведенной и сданной в эксплуатацию собственности.
Платеж по жилищному кредиту во многом зависит от процентной ставки и срока погашения. Стандартные условия большинства банковских программ оказываются недоступными для семей, в которых воспитывается много детей. В силу этого, параметры льготного кредита включают следующие меры:
- снижение ставки с учетом вида покупаемой недвижимости (на вторичном рынке действует более высокая ставка, на жилье в новостройках цена на 3-4% ниже);
- использование средств из бюджета для частичного погашения займа, включая использование маткапитала;
- увеличенный срок действия кредитной линии (до 30-50 лет, в зависимости от условий кредитора).
- уменьшение до 10% размера первого взноса позволяет получить займ даже при небольших финансовых накоплениях.
К числу лидеров в секторе льготного кредитования относятся крупнейшие банки с многолетним опытом успешного сотрудничества с государством: Сбербанк, ВТБ 24, а также Агентство по ипотечному кредитованию и другие структуры.